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身边的消费金融

来源:TOM  
时间:2016-04-27 16:55

毫无疑问,如今的消费金融已经悄然融入我们生活的各个场景,各个环节,而且仍在不断延伸,但消费金融的准确定义又是什么?简单来说,消费金融就是以消费为目的提供一些金融支持的业务方式,举例来说,我们购房,可以通过银行房贷解决难题;购房以后的家装可以利用家装电商平台申请家装分期贷款;结婚时可以通过手机借款app进行资金周转等。

转战消费金融,上演“多国杀”

然而伴随着互联网金融行业的迅速发展,互联网金融平台之间的竞争也日趋白热化。流量、用户等资金端的争夺已不能满足平台扩张的野心,在此背景下,众多平台开始谋求转型,力图抢占消费金融这块优质资产宝地。

在此背景下,除了传统的金融机构如银行,以及小贷公司,电商巨头等,部分P2P平台和消费金融公司也纷纷入局,准备分割消费金融这块“大蛋糕”。业内人士也纷纷直言:国内消费金融江湖已被搅活,“多国杀”局面逐渐形成。

消费金融这块蛋糕有多大?有报道称,2015年消费信贷规模大概在19万亿左右,同比增长23.3%。而据《中国个人消费性贷款调研报告》央行调查数据显示,中国消费金融市场进入爆发期,未来5年市场容量将以每年20%以上的增速扩张。

另一方面,国家层面的宏观政策也给消费金融的大力发展提供了土壤。国务院总理李克强总理就曾明确提出将消费金融公司试点扩至全国,发展消费金融。

而在近日蓝鲸财经记者工作平台主办的《蓝鲸财经记者训练营》上,中国人民大学法学院副院长杨东表示,备受关注的供给侧改革也与消费金融密不可分。

在杨东看来,供给侧改革无非包括两方面,第一,要提供好的商品、要提供好的服务。“不能怪老百姓去日本买日货,因为我们没有生产出足够好的东西。”

第二,要有钱去购买商品和服务。“这时候就需要提供相应的金融服务,而消费金融服务在这里正是核心。”杨东说。

对此,平安普惠副总裁倪荣庆引用乔布斯曾说过的一句话,“你不要告诉我你需要什么手机,让我告诉你需要什么手机”。倪荣庆认为,苹果手机的热卖正是供给创造需求的经典案例。据他透露,平安去年将旗下平安易贷、陆金所P2P、平安直通贷款整合起来,组建成为平安普惠金融,而这个新的品牌定位正是成为中国最大的消费金融的服务提供商。

“互联网+”时代 消费金融核心未改

消费金融怎么与“互联网+”结合?杨东认为,就是要降低成本,用技术手段跟传统的金融机构包括银行,消费金融公司等进行竞争,互金平台如果还是按照传统的担保、抵押、刚兑付,肯定拼不过银行,死路一条。“消费金融的转型升级必须基于一个新的视角和模式。”

当然,“万变不离其宗”。无论如何变化,都必须把握住风控这个核心。

倪荣庆强调,消费金融在转型升级中,围绕风控,应着重解决以下几个问题:首先,准确定价,选择风险。其次,扩大人群。“要用直接或者间接的数据、多维数据去认识更多的人,以便给更多的人提供服务。”第三则是降低成本,风控的创新做好了,便会进一步降低各环节的成本。

毫无疑问,消费金融将成为下一个互联网金融最大的蓝海之一,在未来的转型升级中,互金平台只有以更快的方法、更容易的方法、更便宜的方法为消费者提供金融服务,才能占领“高地”。

(责任编辑:消费频道)